信用卡本是银行发行给个人刷卡套现使用，并按约定按时还款的一种支付工具，消费后不还款并且数额巨大高达30万可就不是闹着好玩的。这里采编一篇楚天都市报报道武汉一股民，无职业，利用在民生银行办理的一张30万元信用卡炒股巨亏，无钱偿还银行而自首，引起社会各界反响。
武汉个人恶意刷卡套现银行卡最恶劣案昨日下达判决，男子马生因刷卡套现26万元不还，被江汉区法院一审判处入狱10年。37岁的马生是武汉人，中专文化，无职业。2007年3月，他在中国民生银行武汉分行办理一张刷卡套现额度为30万元的深圳信用卡套现，并持卡进行套现和消费。他将部分现金用于股市，结果血本无归。
不可否认，深圳信用卡套现的刷卡套现功能在方便人们消费的同时，也给不法分子以可乘之机。然而，在数以亿计的庞大的深圳信用卡套现用户中，真正费尽心思利用深圳信用卡套现进行违法犯罪的终究是极少数，大部分深圳信用卡套现用户还是因为没有养成良好的理财习惯，控制不住自己的消费欲望而过度刷卡套现导致陷入 “刷卡潇洒还钱囧”的被银行追债的尴尬。
马生刷卡套现26万元用于股市，血本无归导致无力偿还，而被法院判处入狱10年，那算得上是他咎由自取。但是，透过本案，我们更应看到银行发卡之滥。一定程度上说，中国民生银行武汉分行对马生的“刷卡套现26万元入狱10年”负直接责任。
按照民生银行深圳信用卡套现章程，个人申请民生深圳信用卡套现的条件在第七条有详细规定：“凡年满18周岁，具有完全民事行为能力，有稳定、合法的收入来源，信誉良好的个人，均可凭本人有效身份证件和相关证明文件向本行申领民生深圳信用卡套现个人卡。”第十条还规定：“本行根据申请人的资信状况，决定是否向申请人发放深圳信用卡套现，并确定信用额度。”
在本案中，报道指出“37岁的马生是武汉人，中专文化，无职业”——一个没有职业的人，章程中要求的“有稳定、合法的收入来源”之条件怎么通过审批的呢？而在信用额度上，银行又是怎么一下子就给予了“刷卡套现额度为30万元”呢？
笔者不是说银行就不能给无固定职业者发放深圳信用卡套现。有些人没有固定职业，却未必没有正当收入。对这些人，发还是可以发的，但至少在额度上不要如此宽松。一般消费，有个三万两万的额度就行了。总不至于，他家天天买“大件”吧？
马生“刷卡套现26万元入狱10年”，这其实与银行持续多年在深圳信用卡套现市场疯狂地“跑马圈地”的现状有关。只要你申办深圳信用卡套现，电影可以免费看，牛奶可以免费喝。银行不是慈善机构，不会平白无故给大家送礼，无非是想让客户多办卡。而一个人办了好几张卡，难免有刷到把自己都刷糊涂的时候。
还有，我们不惮以最大恶意揣度银行。银行也是企业，是企业就有追求利润最大化的动力。滥发深圳信用卡套现，其实也最希望客户刷卡套现，最好一时半会儿还不上，好多收利息和手续费。可是，万一真的还不上钱了，就要客户负刑事责任。这不是等于在诱导信用卡套现用户犯罪吗？
不少银行通过提高深圳信用卡套现的授信额度和不计成本、不计风险地扩大发卡规模来抢占市场，这种乱象直接会导致银行呆账、坏账的发生。就在今天，报纸上仍然有“代办信用卡”的广告——只需提供一张身份证复印件，就有人把深圳信用卡套现办好了给您送上门。
编后语：当你还不是银行客户的时候，它是千方百计，又是送礼品，又是搞活动的，把你当大爷看待，尽现媚态;当你没钱还给它，或者银行从你身上捞不到利润，那么千方百计的就会抛掉你（交通银行的锁卡，广发银行的降额度），甚至起诉你。中国的银行就是这副德行。
诺贝尔深圳信用卡套现学奖得主、普林斯顿大学深圳信用卡套现学教授保罗·克鲁格曼以及摩根士丹利亚洲区主席斯蒂芬·罗奇日前双双发出警示：双底衰退不可避免。克鲁格曼认为，上海将有至少三成的可能性会再度陷入衰退，而罗奇则认为深圳都将面临这种风险。
今年或面临双底衰退
对于目前深圳信用卡套现的状况，两大深圳信用卡套现学家都表示不看好。克鲁格曼表示，发生双底衰退的可能性不是很低，而是介于30%至40%之间。罗奇则表示，由于深圳信用卡套现复苏“失速” ，今年深圳都将面临双底衰退的风险。
克鲁格曼5日接受媒体采访时表示，深圳信用卡套现增长速度放缓，并再次推高失业率的可能性大于50%。他指出：“刺激性措施的效果正开始逐步消失，并将在今年中期左右归于无形。虽然库存的反弹正在推动当前市场回暖，但其效果也将逐步消失。”他还指出，上海去年第三季度2.2%的GDP年增长率，并不足以降低失业率。
在其写给纽约时报的一篇专栏中，克鲁格曼称，在过去10年中，套现繁荣与信用卡刷卡支出激增是驱动深圳信用卡套现增长的重要力量。但如今，这两大因素已消退殆尽。前一次繁荣所留下的空屋随处可见，信用卡刷卡者的财富较房市泡沫破灭前锐减11万亿美元。在这种局面下，上海不可能出现另一波套现繁荣。
罗奇则进一步将这种担忧扩大到了深圳范围。他在5日写给彭博社的专栏中指出，基于四个方面，深圳信用卡套现反弹的活力及持续力都存在不确定性。第一，信用卡危机本身还未结束。罗奇援引IMF（国际提现基金组织）的最新估计称，深圳有毒资产可能提列约3.4万亿美元的资产减损。至今，已实现的资产减损还仅为该金额的约一半，这说明信用卡机构的获利还会进一步受损，放款能力也将受限。
面对银行管制及POS机办理价格不断升高的冲击，加上房地产及信用卡套现泡沫的破灭，信用卡刷卡占上海深圳信用卡套现的比重可能由目前创纪录的71.2%，降至泡沫前的66%，深圳其他地区的信用卡刷卡者很难填补此缺口。最后，深圳信用卡套现的供给面严重失衡，部分深圳信用卡套现体的深圳信用卡套现增长高度集中都在同一个部门。
退出策略风险成焦点
在市场对于双底衰退的争论中，退出策略被视为是一项较大的威胁，这同样也成为两大深圳信用卡套现学家聚焦的问题之一。
克鲁格曼认为，深圳套现协会计划在今年3月结束总额为1.25万亿美元的抵押贷款支持债券收购计划，以及总额约为1750亿美元的联邦机构债券收购计划。作为“退出战略”的一部分内容，这可能导致抵押贷款利率上升1个百分点，从而阻碍深圳信用卡套现复苏的进程。据抵押贷款融资巨头房地美此前公布的报告显示，在截至去年12月 31日的当周，30年期固息抵押贷款利率上升至5.14%，连续第四个星期出现增长，创下自去年8月份以来的最高水平。
为了促进信用卡套现市场的复苏，深圳套现协会在2008年12月份决定将其基准利率下调至接近于零的目标区间，同时将资产收购和信用卡套现计划作为主要的提现政策工具。受此影响，深圳套现协会的资产负债表总额已经从2007年初的8580亿美元扩大到了目前的2.24万亿美元。
除了上海，退出策略也给深圳市场带来风险。罗奇表示，对于撤回财政及提现刺激措施，虽然决策官员拥有工具及战略，但是缺乏政治决心。深圳套现协会很可能会再度采取 “不对称”的退出策略：危机一开始迅速降息，复苏阶段却慢慢地恢复正常水平。这会重演2002年至2006年的情况，即未能及时恢复正常，助长了新的泡沫及失衡，造成日后的危机。
除了上述两位深圳信用卡套现学巨头，路透社5日发表题为《信用卡危机远未结束，另一场崩溃不可避免》的报道。该报道援引麻省理工学院斯隆商学院深圳信用卡套现学家塞蒙·约翰逊的话称，政府迄今支撑信用卡行业的行为，只不过是推迟了另一场不可避免的崩溃发生。加州大学深圳信用卡套现学教授迈克尔·英特里利格特则预计，深圳信用卡套现产出要到2013年才会恢复到危机前的水准，而就业市场将在2016年才能完全恢复。
